부동산 구매와 관련하여 다양한 모기지 종류에 대해 알아보고, 개개인의 상황에서 어떤 모기지를 선택해야 하는지 알아보고자 합니다. 부동산 구입 및 투자와 금융 계획에 중요한 결정을 내릴 때 도움이 되셨으면 합니다. 모기지의 종류 중에 12번째 시간으로 “Closed Mortgage” 에 대해서 알아 보도록 하겠습니다.

캐나다의 부동산 시장은 다양한 모기지 옵션을 제공하며, 그 중에서도 클로즈드 모기지는 많은 부동산 소유자에게 안정적인 선택으로 알려져 있습니다. 이 글에서는 클로즈드 모기지의 정의, 종류, 장단점, 그리고 어떤 상황에서 이 모기지를 고려해야 하는지에 대해 알아 보도록 하겠습니다.

클로즈드 모기지란 무엇인가?

클로즈드 모기지는 캐나다 부동산 시장에서 제공되는 모기지 중 하나로, 일정 기간 동안 월 상환액과 이자율이 일정하게 고정되는 모기지 유형입니다. 이 모기지를 선택하면 해당 기간 동안 금리나 조건을 변경할 수 없으며, 추가 원금 상환에 제한이 있습니다.

클로즈드 모기지의 종류

클로즈드 모기지는 일반적으로 두 가지 주요 종류로 나눌 수 있습니다. 이러한 종류는 모기지 이자율의 조정 방식에 따라 결정됩니다. 여기에는 고정 이자율 모기지와 변동 이자율 모기지가 포함됩니다.

• 고정 이자율 모기지 (Fixed-Rate Closed Mortgage): 이 모기지 유형에서는 대출 이자율이 대출 기간 동안 고정됩니다. 이것은 대출자가 매월 동일한 이자와 원금 지불을 하게 해주며, 이자율 변동에 영향을 받지 않습니다. 대출 이자율이 상승할 때, 이 모기지는 이점을 제공하여 이자 비용을 안정적으로 유지합니다. 그러나 이 모기지는 일반적으로 더 높은 초기 이자율을 가질 수 있으며, 이자율 하락 혜택을 누리기 위해서는 모기지 재설정이나 리파이낸스가 필요할 수 있습니다.
• 변동 이자율 모기지 (Variable-Rate Closed Mortgage): 변동 이자율 모기지는 대출 이자율이 시장 금리에 따라 변하는 모기지 유형입니다. 이것은 대출 이자율이 대출 기간 동안 변동할 수 있음을 의미합니다. 대출자는 초기에는 일반적으로 낮은 이자율을 지불 할 수 있지만, 시장 금리의 변동에 따라 월 이자 지불액이 변할 수 있습니다. 시장 금리가 하락하면 대출자는 이점을 얻게 되며, 이자 비용을 감소시킬 수 있습니다. 그러나 시장 금리가 상승할 경우 이자 지불액도 증가할 수 있습니다.

또한, 클로즈드 모기지는 다양한 기간 동안 이용 가능합니다. 예를 들어, 1년, 2년, 5년, 10년, 또는 그 이상의 고정 기간을 선택할 수 있으며, 이 기간 동안 대출 조건 및 이자율이 고정됩니다. 선택한 대출 기간은 대출자의 금융 계획과 상환 능력을 고려하여 결정해야 합니다.

클로즈드 모기지의 장점

• 금융적 안정: 클로즈드 모기지는 금리와 상환 조건이 일정 기간 동안 고정되므로 예측 가능한 월 상환금을 가지고 금융적 안정을 확보할 수 있습니다.
• 낮은 이자율: 클로즈드 모기지는 일반적으로 다른 모기지 유형에 비해 낮은 이자율을 가집니다. 이것은 금리가 상승해도 영향을 받지 않고 낮은 이자로 대출을 상환할 수 있는 이점을 제공합니다.
• 신용 점수 개선: 정기적인 상환을 통해 신용 점수를 향상시킬 수 있으며, 금융적 안정을 유지할 수 있습니다.

클로즈드 모기지의 단점

• 상환 유연성 부족: 클로즈드 모기지를 가지고 있으면, 일정 기간 동안 추가 원금 상환에 제한이 있으며 조기 상환 시 벌금이 부과될 수 있습니다.
• 금리 상승 시 대처 어려움: 모기지 금리가 상승할 경우, 변동 금리 클로즈드 모기지를 가지고 있으면 해당 기간 동안 더 높은 이자를 지불해야 할 수 있습니다.
• 금리 하락 혜택 누리기 어려움: 금리가 하락할 때, 클로즈드 모기지를 가지고 있는 경우 이점을 누리기 어려울 수 있습니다. 금리 하락 혜택을 누리기 위해서는 모기지 재설정이나 리파이낸스가 필요할 수 있습니다.

언제 클로즈드 모기지를 고려해야 할까?

• 금융적 예측 가능성: 금리와 월 상환액을 예측 가능하게 유지하고자 하는 경우 클로즈드 모기지는 안정적인 선택일 수 있습니다.
• 장기 투자: 부동산을 장기적으로 보유하고자 하는 경우, 낮은 고정 이자율로 이점을 누릴 수 있습니다.
• 신용 개선: 신용 점수를 향상시키고 금융적 안정을 확보하려는 경우 클로즈드 모기지를 선택할 수 있습니다.

클로즈드 모기지는 금리와 상환 조건의 안정성을 추구하고자 하는 부동산 소유자에게 매력적인 옵션입니다. 그러나 상환 유연성이 부족하고 금리 상승에 취약할 수 있으므로 자신의 금융 상황과 목표에 맞게 모기지를 선택하는 것이 중요 하다고 생각합니다.