희망찬 2026년 새해가 밝았습니다. 지난 몇 년간 우리는 급격한 금리 인상과 부동산 시장의 조정기를 거치며 많은 변화를 경험했습니다. 집을 사려는 분들에게도, 이미 집을 소유한 분들에게도 결코 쉽지 않은 시간이었을 것입니다.

새해를 맞아 많은 분이 가장 궁금해하시는 질문은 단연 이것일 겁니다. “과연 올해는 집을 사도 될까요? 금리는 어떻게 될까요?”

오늘 칼럼에서는 2026년 광역 토론토(GTA) 부동산 및 모기지 시장을 관통할 3가지 핵심 키워드를 통해 그 해답을 찾아보고자 합니다.

1. 금리의 '뉴 노멀(New Normal)' 적응기

2024~2025년은 금리 인상 충격을 흡수하는 시기였다면, 2026년은 안정화된 금리에 적응하는 시기가 될 전망입니다. 시장 컨센서스는 초저금리로의 복귀가 아니라, 예측 가능한 범위의 중립적 수준에서의 등락(고정 약 4.0~5.0%, 변동 약 3.5~4.5%)을 가리킵니다. 이는 예산 계획과 사전승인 전략을 세우기에 유리한 환경입니다.

이는 주택 구매자들에게 긍정적인 신호입니다. 불확실성이 줄어들면, 예산을 계획하고 모기지를 승인 받는 과정이 훨씬 수월해 집니다. “금리가 더 떨어지길” 막연히 기다리기보다는 현재의 수준에서 감당 가능한 예산(Affordability)을 산출하고, 금리 변동성에 대비한 고정/변동 혼합 전략이나 사전승인을 통해 기회를 선점하는 접근이 바람직합니다.

2. 여전한 공급 부족과 이민자 유입

토론토의 구조적 공급 부족은 계속되지만, 수요 측 변수는 2024년 이후 연방 정책 변화로 다소 완화되고 있습니다. 정부는 영주권 목표를 2026년 38만 명으로 낮추고, 임시체류자 비중을 2026년 말까지 인구의 5%로 줄이는 목표와 유학생 허가 축소 등을 통해 주거 수요 압력을 조정하고 있습니다. 이는 이전의 강한 인구 유입 기조 대비 시장 압력을 일부 완화할 수 있는 변화입니다.

다만 인구 증가가 주거비에 미치는 영향은 여전히 유의미합니다. 2023~2024년의 빠른 인구 증가가 임대료와 가격을 밀어 올렸다는 분석은 지속되고 있어, 공급 개선 속도에 따라 체감은 지역별로 차이가 날 수 있습니다. 한편, 목적형 임대주택으로의 자본 이동이 가속화되며 2025년 1분기 토론토 등 대도시에서 광고 임대료가 2~8% 하락하는 등 렌트 시장의 국지적 완화 신호도 관찰됩니다.

3. 정부 정책의 변화와 기회

첫 주택 구매자를 위한 지원과 모기지 제도 개선이 2024~2025년 발표되어 2026년에도 구매력 제고 효과가 이어집니다. 특히 30년 보험 모기지 상환(Amortization)이 첫 주택·신규 주택에 허용되었고, 2024년 12월에는 첫 주택 구매자 전체와 모든 신규 주택으로 확대되었으며, 보험 모기지 가격 상한도 100만 달러에서 150만 달러로 상향되어 고가 시장의 진입 장벽을 낮췄습니다. 온타리오 주는 첫 주택 구매자 대상 신규 주택의 주(Provincial) HST 면제를 100만 달러까지 발표해 순비용을 further 절감하도록 설계했습니다.

연방 차원에서는 2026년부터 첫 주택 구매자에 대한 GST 리베이트(신규 주택 최대 100만 달러, 150만 달러까지 점진적 축소) 공약이 추적되고 있어, 실제 시행 상황을 확인하며 활용 전략을 세우는 것이 좋습니다. 일부 항목은 예산·규정 진행에 따라 구체 시행 시점과 범위가 달라질 수 있으니 업데이트를 체크하세요.

2026년, 성공적인 내 집 마련을 위해

부동산 격언 중에 “Time in the market beats timing the market”이라는 말이 있습니다. 시장의 바닥을 정확히 맞추는 ‘타이밍’보다, 준비되었을 때 시장에 진입해 ‘시간’을 투자하는 것이 결국 승리합니다. 2026년은 금리의 뉴 노멀에 맞춘 사전승인 + 명확한 예산 관리 + 정책 혜택 극대화의 조합으로 기회를 만드는 해가 될 가능성이 큽니다.

올 한 해, 저는 매주 이 칼럼을 통해 독자 여러분이 복잡한 모기지 용어와 절차 때문에 기회를 놓치지 않도록, 가장 쉬운 언어로 모기지의 모든 것을 풀어드릴 예정입니다.

다음 주에는 모기지 승인의 첫 단추인 ‘신용점수(Credit Score) 관리법’에 대해 알아보겠습니다. 2026년, 여러분의 가정에 건강과 행복이 가득하시길 기원합니다.